Как оплата по частям помогает увеличить бизнесу средний чек, а клиентам сэкономить
Жители России долгое время настороженно относились к оплате по частям, зачастую путая ее с микрозаймами. Однако в последние годы ситуация меняется. И бизнес, и клиенты все чаще пользуются этим инструментом. Первые — чтобы увеличить спрос и средний чек. Вторые — для экономии времени и защиты от инфляции. В статье рассказываем, как сделать оплату по частям выгодной для компании и клиентов, и чем этот способ отличается от рассрочки без банка и других финансовых инструментов.
Оглавление
Преимущества оплаты частями для бизнеса и клиентов
При оплате по частям клиент платит не всю сумму сразу, а разбивает ее на несколько платежей в заданный срок. Для клиентов этот инструмент полезен, потому что:
- Можно не копить, а сразу купить дорогостоящую услугу, например, годовой абонемент в фитнес-клуб. Эта возможность особенно актуальна из-за высокой инфляции в последние годы. Фактически покупатель экономит, фиксируя цену на покупку.
- Не надо подтверждать доходы и предоставлять какие-либо документы. Оплата частями не требует каких-либо серьезных юридических операций и проверок.
- Мгновенное одобрение. При оплате долями платеж проходит за секунды. Поэтому клиент может начать пользоваться необходимой услугой без задержек.
- Нет процентов и переплат. Если гасить платежи вовремя, то при оплате долями обычно нет процентов и переплат. Клиент просто постепенно вносит платежи в рамках изначальной суммы покупки.
Для бизнеса оплата долями также выгодна:
- Покупатели чаще соглашаются на покупку и готовы выбирать более дорогие услуги и продукты, если могут оплатить по частям. Все это положительно влияет на размер среднего чека и общую доходность.
- Бизнес получает всю сумму сразу. В оплате по частям участвуют три стороны: клиент, бизнес и финтех-посредник, который предоставляет эту услугу. Финансовый сервис передает продавцу всю сумму покупки, а затем сам общается с клиентом по поводу остатка выплат. Бизнес же может свободно управлять полученными деньгами: платить зарплаты, вкладываться в рекламу и так далее.
- Подключить такую функцию очень легко при помощи CRM. Например, YCLIENTS.
Попробуйте YCLIENTS, чтобы подключить оплату по частям и другие полезные функции.
Чем оплата по частям отличается от рассрочки, кредита и микрокредита
Рассмотрим, чем оплата по частям отличается от рассрочки для клиентов бизнеса, кредита и микрокредита. Ключевые отличия расписали в таблице:
| Параметр | Оплата долями | Рассрочка | Кредит | Микрокредит |
| Суть | Оплата покупки частями без процентов, без кредитного договора | Оплата товара равными частями без процентов | Заем денег с обязательством вернуть с процентами | Краткосрочный заем небольших сумм с большими процентами |
| Наличие процентов | Нет процентов и комиссий | Обычно нет | Есть проценты; ставка зависит от суммы и срока | Есть проценты, часто высокие |
| Срок погашения | Обычно до полутора месяцев (четыре платежа с интервалом в две недели) | От нескольких месяцев до года | До пяти-семи лет | Краткий, обычно до нескольких месяцев |
| Оформление | Без кредитного договора, без проверки кредитной истории | Быстрая проверка, можно оформить в магазине | Требует проверки платежеспособности, кредитной истории | Быстрое оформление, минимум документов |
| Влияние на кредитную историю | Нет | Обычно нет | Есть | Есть |
| Посредник | Финтех-сервис | Банк или кредитная организация | Банк | Микрофинансовая организация |
| Максимальная сумма | Обычно ограничена (например, до 30 тыс. рублей) | Зависит от магазина и условий | Зависит от банка и клиента | Небольшие суммы |
| Пример | Оплата покупки в четыре равных платежа без процентов | Покупка техники с оплатой частями без переплат | Потребительский кредит в банке | Заем до зарплаты на мелкие нужды |
Если описывать каждый инструмент коротко:
Оплата долями — беспроцентный заем на небольшую сумму, которую разбивают на четыре платежа. Его своим клиентам может предлагать малый бизнес, чтобы увеличить продажи и средний чек. Не требует от клиента оформления документов.
Рассрочка для клиентов бизнеса похожа на оплату по частям. Срок выплат и сумма для оформления может быть больше, однако клиента будет ждать проверка и оформление документов. Обычно этот инструмент используют крупные компании по продаже бытовой техники и электроники.
Кредит — классический заем с процентами и долгосрочной выплатой.
Микрокредит — быстрые деньги в долг с высокими процентами.
Как подключить оплату по частям при помощи YCLIENTS
В CRM от YCLIENTS подключается интеграция с сервисом «Подели». С ним клиенты могут сразу оплатить только 25% стоимости услуг или товаров, а остальное — платежами раз в две недели. Платеж можно разделить на четыре, шесть или десять платежей. При этом бизнес получит на счет все деньги сразу. Оплата возможна на сумму от 300 до 30 тыс. рублей. Подключение интеграции бесплатное. За использование опции «Оплата по частям» комиссия для бизнеса составит 4,9%.
1. Для подключения в YCLIENTS перейдите в раздел Интеграции > Безналичная оплата и выберите приложение «Подели».
2. На открывшейся странице нажмите кнопку «Подключить».
3. В открывшемся окне нажмите на «Зарегистрироваться».
4. После откроется форма для подключения на сайте партнера. Заполните все обязательные данные в форме регистрации. Когда все будет заполнено, нажмите «Отправить». Далее с вами свяжется менеджер «Подели», и после проверки документов вам отправят данные для доступа — логин и пароль.
5. Введите полученные логин и пароль на странице подключения приложения в соответствующие поля, затем нажмите «Подключить».
6. На этом подключение интеграции с «Подели» завершено. После этого необходимо также включить опцию «Оплата по частям». Перейти к настройке можно через разделы Финансы > Прием платежей или Настройки > блок Финансы > Прием платежей.
В открывшемся разделе выберите способ приема платежей «Оплата по частям» и нажмите «Подключить» или «Настроить».
7. После подключения и сохранения настроек в окне записи при переходе к оплате появится кнопка «Оплата по частям».
При нажатии на эту кнопку скопируется ссылка, которую необходимо отправить клиенту для последующей оплаты. Отправить ссылку можно любым удобным способом: по SMS, email, в мессенджерах или в соцсетях.
8. Перейдя по ссылке клиент окажется на странице деталей оплаты, где ему необходимо подтвердить платеж.
9. Для оплаты клиенту необходимо указать номер телефона (туда придет код для подтверждения), затем необходимо указать ФИО, дату рождения и email.
Клиенту необходимо сразу внести 25% от суммы. Остаток разбивается на равные доли, которые будут списываться каждые две недели. По умолчанию платеж делится на четыре части, но при желании клиент может с небольшой доплатой выбрать шесть или десять частей.
10. В YCLIENTS визит будет отображаться как полностью оплаченный, а также будет создана финансовая операция (и складская, если была продажа товара). Подробнее о подключении оплаты по частям можно прочитать по ссылке.
Итоги
Оплата по частям — удобный как для покупателей, так и для бизнеса способ платежей. С его помощью клиент без дополнительных документов, проверок и комиссий покупает услугу, Затем оплачивает ее меньшими платежами за определенный срок. Бизнес, за счет участия финтех-посредника, сразу получает все деньги от клиента и может распоряжаться ими как угодно. Кроме того, возможность такой оплаты повышает средний чек, так как покупатели чаще соглашаются на большие покупки.
Клиенты YCLIENTS могут подключить эту функцию при помощи интеграции с сервисом «Подели».
